بیمه پول | پوشش‌ها، تعهدات و استثنائات

مقدمه ای بر بیمه پول

بیمه پول یکی از مهم‌ترین بیمه‌نامه‌های مالی برای حفاظت از وجوه نقد،مسکوکات و اوراق بهادار در زمان نگهداری یا انتقال است. این بیمه‌نامه با هدف کاهش ریسک‌های مالی و جبران خسارات احتمالی ناشی از سرقت، آتش‌سوزی، حوادث طبیعی و سوانح طراحی شده است و برای بانک‌ها، صرافی‌ها، طلافروشی‌ها، شرکت‌ها و کسب‌وکارهای مختلف اهمیت بالایی دارد.

---

بیمه پول چیست؟

بیمه پول شامل دو نوع اصلی است که هر کدام شرایط و پوشش‌های خاص خود را دارند:

۱. بیمه وجوه در راه

پوششی برای انتقال وجوه از یک مکان به مکان دیگر است.
مثال: انتقال پول از فروشگاه به بانک یا جابه‌جایی وجوه بین دو شعبه یک موسسه مالی.

۲. بیمه وجوه در صندوق

پوششی برای حفاظت از وجوه نقد، اوراق بهادار و سکه‌های موجود در صندوق یا گاوصندوق در محل مشخص‌شده.
مثال: محافظت از وجوه موجود در صندوق یک صرافی یا طلافروشی در برابر سرقت یا آتش‌سوزی.

---

ضرورت تهیه بیمه پول

مشاغلی که با وجوه نقد یا دارایی‌های ارزشمند سر و کار دارند، همواره در معرض خطراتی مانند سرقت یا حوادث غیرمترقبه هستند.
گروه‌هایی که بیشترین نیاز به این بیمه را دارند شامل موارد زیر هستند:

• بانک‌ها و موسسات مالی

• صرافی‌ها و شرکت‌های خدمات ارزی

• طلافروشی‌ها و فروشگاه‌های جواهرات

• شرکت‌های بزرگ و تولیدکنندگان

• بازرگانان و تجار

• هر کسب‌وکار یا فردی که مبالغ نقدی زیادی را روزانه دریافت یا جابه‌جا می‌کند

این بیمه‌نامه یک ابزار حمایتی مالی است که باعث ایجاد آرامش خاطر و امنیت شغلی برای صاحبان کسب‌وکار می‌شود.همچنین برای اطلاعات بیشتر در مورد نگهداری و حمل وجوه نقد می توانید به مقاله راهنمای نگهداری وجوه نقد سری بزنید.

---

پوشش‌های بیمه پول

پوشش‌های بیمه پول به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند:

۱.بیمه وجوه در راه

این پوشش شامل خسارات و خطرات احتمالی در هنگام حمل و جابه‌جایی وجوه است:

• آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه

• سرقت مسلحانه

• سرقت غیرمسلحانه با شکست حرز

• تصرف و تهدید

• تصادف خودرو حامل پول

• غرق‌شدن یا تصادم قایق موتوری، کشتی و دزدی دریایی

• حوادث مرتبط با هواپیما مانند هواپیماربایی

۲.بیمه وجوه در صندوق

این پوشش شامل حفاظت از وجوه در محل استقرار صندوق یا گاوصندوق است:

• سرقت توسط افراد مسلح یا غیرمسلح

• تصرف و تهدید

• آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه

• تصادف خودرو حامل وجوه

• غرق‌شدن یا تصادم قایق موتوری، کشتی و لنج

• حوادث هواپیمایی مانند هواپیماربایی

• سرقت با شکست حرز

---

سرقت با شکست حرز چیست؟

سرقت با شکست حرز به معنای ورود غیرمجاز به صندوق یا گاوصندوق به روش‌های غیرمعمول و غیرقانونی است. این موارد شامل:

• باز کردن قفل یا درب گاوصندوق با کلید تقلبی یا ابزار غیرمتعارف

• تخریب یا شکستن گاوصندوق

• باز کردن گاوصندوق با تهدید کارمند یا مسئول صندوق

• سرقت فیزیکی و انتقال کامل گاوصندوق از محل استقرار آن

---

استثنائات بیمه پول

مواردی که تحت پوشش بیمه پول قرار نمی‌گیرند، شامل موارد زیر هستند:

استثنائات عمومی:

• زلزله، سیل، طوفان و طغیان رودخانه

• اعتصاب، شورش، بلوا یا جنگ داخلی و خارجی

• وجوه موجود در دستگاه‌های خودپرداز (ATM)

• حمل وجوه خارج از محدوده جغرافیایی مشخص‌شده در قرارداد

خسارت‌های خارج از تعهد بیمه‌گر:

• خسارت ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو

• اشتباهات دفتری، حسابداری و کامپیوتری (عمدی یا غیرعمدی)

• تبانی یا اختلاس توسط کارکنان یا بیمه‌گزار

• توقیف یا مصادره به دستور مقامات دولتی

• خسارت ناشی از سرقت اینترنتی یا هک شدن

• سهل‌انگاری در نگهداری وجوه یا عدم رعایت اصول ایمنی

• جا گذاشتن کلید یا رمز گاوصندوق در محل بدون نگهبان

• استفاده از وسایل نقلیه‌ای غیر از موارد درج‌شده در قرارداد برای حمل وجوه

---

روش محاسبه حق‌بیمه

محاسبه حق‌بیمه در بیمه پول بر اساس نوع پوشش و شرایط قرارداد انجام می‌شود:

۱. محاسبه حق بیمه در بیمه وجوه در راه

حق‌بیمه براساس معیارهای زیر تعیین می‌شود:

• مقدار وجوهی که حمل می‌شود

• تعداد دفعات حمل و نقل وجوه

• مسافت بین مبدا و مقصد

• محدوده جغرافیایی حمل پول

• رعایت نکات ایمنی مانند استفاده از خودروهای مخصوص و افراد مسلح

تمامی این موارد در قرارداد بیمه پیش‌بینی شده و پس از بررسی بیمه‌گر، نرخ نهایی حق‌بیمه محاسبه می‌گردد.

۲. محاسبه حق بیمه در بیمه وجوه در صندوق

در این حالت، حق‌بیمه براساس عوامل زیر محاسبه می‌شود:

• مقدار وجوه نقد و ارزش اوراق بهادار و مسکوکات

• نوع صندوق یا گاوصندوق

• محل استقرار صندوق از نظر منطقه جغرافیایی

• میزان حفاظت و امنیت محل شامل تعداد نگهبانان و محافظین ساختمان

---

مدارک مورد نیاز برای اعلام خسارت

در صورت وقوع حادثه، بیمه‌گزار باید مدارک زیر را برای بررسی و پرداخت خسارت به بیمه‌گر ارائه دهد:

1. اصل یا رونوشت مصدق گزارش نیروی انتظامی و مقامات قضایی

2. اصل یا رونوشت گزارش نهایی اداره آگاهی

3. گزارش یا گواهی سازمان‌های مرتبط مانند آتش‌نشانی یا هواشناسی (در صورت نیاز)

4. صورت وضعیت معتبر (سیتواسیون) مربوط به روز حادثه، روز قبل و روز بعد از حادثه

5. اصل یا کپی مدارک مرتبط با متصدیان حمل وجوه

6. نامه رسمی بیمه‌گزار مبنی بر اعلام وقوع حادثه

7. سایر اسناد و مدارکی که به درخواست بیمه‌گر و مطابق عرف قابل تهیه باشد

---

فرآیند صدور بیمه پول

برای صدور این بیمه‌نامه، بیمه‌گزار باید:

1. اطلاعات کامل شامل مقدار وجه، مبدا، مقصد و زمان انتقال را اعلام کند.

2. بیمه‌گر پس از بررسی اطلاعات، گواهی حمل صادر می‌نماید.

3. در صورت بروز حادثه، با ارائه مدارک لازم و بررسی توسط بیمه‌گر، خسارت پرداخت می‌شود.

---

مزایای بیمه پول

• جبران خسارت‌های مالی ناشی از سرقت یا حوادث

• ایجاد آرامش خاطر برای صاحبان کسب‌وکار

• کاهش ریسک مالی و جلوگیری از زیان‌های بزرگ

• مناسب برای بانک‌ها، صرافی‌ها، طلافروشی‌ها و تمامی مشاغل مرتبط با وجوه نقد

---

جمع‌بندی

بیمه پول یک پوشش مالی ضروری برای حفاظت از وجوه نقد، اوراق بهادار و مسکوکات است. این بیمه با ارائه دو نوع پوشش “وجوه در راه” و “وجوه در صندوق”، خطرات مرتبط با نگهداری و جابه‌جایی وجوه را پوشش می‌دهد و به مشاغل کمک می‌کند تا با آرامش و اطمینان بیشتری به فعالیت‌های مالی خود بپردازند.

بیمه بشیم با ارائه مشاوره تخصصی و طرح‌های متنوع بیمه پول، بهترین انتخاب را برای حفاظت از دارایی‌های شما فراهم می‌کند.