آرامش و امنیت در زندگی، زمانی ارزش واقعی خود را نشان می‌دهد که با حادثه یا بحران مالی مواجه شویم. با اینکه هیچ‌کس نمی‌تواند جلوی اتفاقات ناخواسته را بگیرد، اما می‌توان با ابزارهایی مانند بیمه زندگی، ریسک آن‌ها را کاهش داد.
بیمه زندگی همان بیمه عمر است که علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای، یک روش سرمایه‌گذاری نیز محسوب می‌شود. بیمه‌گذار با پرداخت حق بیمه ماهانه یا سالانه، سرمایه‌ای را اندوخته می‌کند تا در پایان قرارداد (مثلاً ۳۰ سال بعد) اصل مبلغ به همراه سود تضمینی و سود مشارکت در منافع را دریافت کند.
نکته مهم این است که بیمه عمر هزینه نیست؛ بلکه یک سرمایه‌گذاری هوشمندانه است که علاوه بر پوشش در برابر حوادث، به رشد سرمایه شما نیز کمک می‌کند.
بیمه عمر در قالب طرح‌ها و مدل‌های مختلفی ارائه می‌شود که هر کدام متناسب با شرایط و نیاز افراد طراحی شده‌اند.
این نوع بیمه از محبوب‌ترین طرح‌های بیمه عمر در جهان است و هم‌زمان پوشش بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد.
مزایا:
دریافت حق بیمه پرداختی به همراه سود تضمینی در پایان قرارداد
پوشش‌های بیمه‌ای در طول مدت حیات
حمایت مالی بازماندگان در صورت فوت بیمه‌شده
یک قرارداد مدت‌دار است که تنها در صورت فوت بیمه‌شده در طول مدت قرارداد، سرمایه فوت به بازماندگان پرداخت می‌شود.
ویژگی‌ها:
حق بیمه پایین
بدون بازپرداخت مبلغ در صورت زنده ماندن بیمه‌شده در پایان قرارداد
در این نوع بیمه، پوشش فقط شامل فوت بیمه‌شده است و در صورت زنده ماندن در پایان قرارداد، مبلغی پرداخت نمی‌شود.
مزیت اصلی آن، حمایت مالی همیشگی بازماندگان است.
ویژه افرادی است که وام یا بدهی دارند. در صورت فوت بیمه‌شده، شرکت بیمه بدهی‌های او را تسویه می‌کند تا خانواده‌اش تحت فشار مالی قرار نگیرند.
این طرح، ترکیبی از بیمه عمر بلندمدت و سرمایه‌گذاری است که مخصوص زنان خانه‌دار طراحی شده تا در آینده از سرمایه و پوشش بیمه‌ای برخوردار شوند.
با پرداخت منظم حق بیمه، اندوخته بیمه‌شده در پایان قرارداد به‌عنوان مستمری بازنشستگی پرداخت می‌شود. این بیمه برای افرادی که حقوق بازنشستگی دیگری ندارند، بسیار مناسب است.
والدین با خرید این بیمه‌نامه برای فرزندانشان، از سنین پایین یک سرمایه‌گذاری ۳۰ ساله ایجاد می‌کنند. این سرمایه می‌تواند در آینده برای تحصیل، ازدواج یا شروع کسب‌وکار فرزندان استفاده شود.
یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر، پوشش‌های متنوع و ارزشمند آن است که در سراسر جهان معتبر بوده و در صورت وقوع حادثه، شرکت بیمه موظف به پرداخت غرامت خواهد بود. این پوشش‌ها بسته به نوع بیمه‌نامه، می‌توانند شامل موارد زیر باشند:
پرداخت سرمایه فوت به بازماندگان در اثر حادثه یا بیماری
پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی دائم
پوشش هزینه‌های درمان بیماری‌های خاص
پرداخت سرمایه در صورت فوت بر اثر حادثه بدون کسر هزینه
پوشش ازکارافتادگی و معافیت از پرداخت حق بیمه
بر اساس ماده ۱۳۶ قانون مالیات‌های مستقیم، سرمایه پرداختی بیمه عمر به ذی‌نفعان، کاملاً معاف از مالیات است. این ویژگی باعث می‌شود اندوخته و سرمایه شما بدون هیچ‌گونه کسری به بازماندگان برسد.
در بیمه عمر، شما می‌توانید ذی‌نفعان (افرادی که پس از شما از سرمایه بیمه استفاده می‌کنند) را تعیین کنید و حتی در طول مدت قرارداد، نام و درصد سهم آن‌ها را تغییر دهید. این انعطاف‌پذیری به شما این امکان را می‌دهد که بیمه‌نامه را متناسب با شرایط زندگی‌تان به‌روز کنید.
بیمه عمر در پرداخت حق بیمه بسیار انعطاف‌پذیر است. بیمه‌گزار می‌تواند با توجه به توان مالی خود، حق بیمه را به شکل:
ماهانه
سه‌ماهه
شش‌ماهه
سالانه
پرداخت کند.
در طول مدت قرارداد بیمه عمر، اگر شرایط مالی یا شخصی شما تغییر کرد، می‌توانید مواردی مانند میزان حق بیمه، تعداد اقساط، تعداد پوشش‌ها و حتی ذی‌نفعان را تغییر دهید.
یکی از جذاب‌ترین مزایای بیمه عمر، امکان دریافت وام بدون ضامن از محل اندوخته بیمه‌نامه است. این وام معمولاً پس از گذشت دو سال از شروع قرارداد قابل دریافت بوده و به شما کمک می‌کند بدون نیاز به بانک یا ضامن، به سرمایه خود دسترسی داشته باشید.
در هر زمان که بخواهید، می‌توانید بیمه‌نامه عمر خود را فسخ کنید و شرکت بیمه بر اساس سال‌های سپری‌شده، ارزش بازخریدی را به شما پرداخت می‌کند.
داشتن بیمه عمر یعنی اطمینان از تأمین مالی آینده و حمایت از عزیزان‌تان. این بیمه نه تنها پشتوانه‌ای در برابر حوادث ناگهانی است، بلکه فرصتی برای سرمایه‌گذاری مطمئن و معاف از مالیات محسوب می‌شود.
اگر می‌خواهید بهترین تصمیم را بگیرید، لازم است انواع بیمه عمر، پوشش‌ها و مزایای آن را به خوبی بشناسید. برای اطلاعات بیشتر و مشاوره تخصصی می‌توانید با مشاوران بیمه در تماس باشید و مناسب‌ترین طرح را انتخاب کنید.
مجموعه بیمه بشیم با بیش از 13 سال تجربه در زمینه های مختلف بیمه با بهره مندی از تیم متخصص و دارای مدارک دانشگاهی در مدیریت بیمه، مدیریت مالی و همچنین برخورداری از صلاحیت های حرفه ای مانند کارشناسی رسمی دادگسترسی در رشته بیمه مفتخر است تا پایه ای علمی، فنی و حقوقی برای ارائه خدمات دقیق و قابل اعتماد ایجاد کند.