رانندگی در خیابان‌ها و جاده‌های شلوغ ایران همواره با ریسک‌های مالی و جانی همراه است. یکی از ابزارهای مهم برای کاهش این ریسک، داشتن بیمه شخص ثالث است. این بیمه نه تنها مسئولیت قانونی رانندگان را پوشش می‌دهد، بلکه آرامش خاطر و امنیت مالی در هنگام وقوع حادثه را برای شما فراهم می‌کند.
در این مقاله، تمامی نکات مهم درباره بیمه شخص ثالث، پوشش‌ها، مبلغ دیه سال ۱۴۰۴، شرایط افزایش حق‌بیمه، قانون جدید افت قیمت خودرو و امکان استفاده از بیمه‌نامه به عنوان وثیقه را برا اساس قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسائل نقلیه موتوری زمینی در مقابل شخص ثالث بررسی می‌شوند.
بیمه شخص ثالث نوعی بیمه اجباری برای همه وسایل نقلیه موتوری است. این بیمه خسارت‌های مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث در تصادفات رانندگی را جبران می‌کند.
پوشش‌های این بیمه شامل دو بخش اصلی است:
خسارت‌های جانی: پرداخت دیه، هزینه درمان و ازکارافتادگی
خسارت‌های مالی: جبران آسیب وارد شده به خودروها، ساختمان‌ها و اموال دیگر
نداشتن بیمه شخص ثالث می‌تواند عواقب جدی برای راننده داشته باشد، از جمله توقیف خودرو، جریمه‌های سنگین و حتی مسئولیت قانونی در پرداخت خسارت‌های میلیاردی.
مبلغ دیه نقش مستقیم در تعیین سقف تعهدات بیمه‌نامه دارد. در سال ۱۴۰۴:
۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان
۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان
ماه‌های حرام شامل محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه است که در این مدت، مبلغ دیه ۳۳ درصد افزایش می‌یابد.
مثال: در صورت فوت دو نفر در ماه محرم، مجموع دیه بیش از ۴ میلیارد و ۲۶۶ میلیون تومان خواهد بود. پرداخت چنین مبلغی بدون بیمه برای اکثر افراد غیرممکن است.
این پوشش هزینه‌های مرتبط با فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی و درمان سرنشینان و افراد ثالث را جبران می‌کند. سقف پوشش جانی مطابق با مبلغ دیه سالانه تعیین می‌شود.
این بخش شامل جبران آسیب به خودروهای دیگر، ساختمان‌ها، تابلوها و اموال عمومی یا خصوصی می‌شود. راننده می‌تواند سقف مالی بیمه را مطابق نیاز خود انتخاب کند.
در برخی موارد، حق‌بیمه پایه سالانه افزایش پیدا می‌کند. اگر جزو موارد زیر هستید، درصدی به حق‌بیمه شما افزوده خواهد شد:
وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس، تاکسی و مسافربری
وسایل نقلیه حمل مواد سوختی مایع و گاز
موتورها و خودروهای مسابقه‌ای
وسایل نقلیه مورد استفاده برای آموزش رانندگی
خودروهایی که معاینه فنی معتبر ندارند
وسایل نقلیه‌ای که بیش از ۱۵ سال از ساخت آن گذشته باشد
خودروهایی با نمره منفی در راهنمایی و رانندگی
وسایل نقلیه با سابقه تخلفات حادثه‌ساز
طبق اصلاح آیین‌نامه بیمه اجباری، از این پس بیمه شخص ثالث علاوه بر جبران خسارت اشخاص ثالث، خسارات ناشی از افت قیمت خودرو پس از تصادف را نیز پوشش می‌دهد.
این پوشش بدون دریافت حق بیمه اضافی ارائه می‌شود.
هزینه خسارت توسط بیمه‌گذار مقصر تصادف پرداخت می‌شود.
مالک خودرو برای دریافت خسارت باید مدارک مربوط به تصادف و افت قیمت را به شرکت بیمه ارائه دهد.
خبر خوب: این اصلاح به پیشنهاد وزارت امور اقتصاد و دارایی انجام شده و جلوی سوءاستفاده شرکت‌های بیمه را می‌گیرد.
طبق ماده ۲۱ قانون اصلاح بیمه شخص ثالث، بیمه‌نامه می‌تواند به عنوان وثیقه در محاکم قضایی استفاده شود، البته فقط در حوادث غیرعمد.
اگر حادثه عمدی باشد، بیمه‌نامه به عنوان وثیقه قابل قبول نیست. این امکان به رانندگان کمک می‌کند تا در حوادث غیرعمد، از حمایت قانونی و مالی اضافی بهره‌مند شوند.
شامل عابران پیاده، دوچرخه‌سواران و موتورسوارانی که در تصادف آسیب می‌بینند.
افرادی که در خودرو حضور دارند و دچار آسیب می‌شوند.
راننده نیز تحت شرایط خاصی با بیمه حوادث راننده می‌تواند از مزایای بیمه بهره‌مند شود.
سقف پوشش مالی باید حداقل برابر با ارزش یک خودروی صفر کیلومتر باشد تا در صورت تصادف، بخشی از خسارت را از جیب خود نپردازید.
تمدید به موقع از جریمه دیرکرد، توقیف خودرو و از بین رفتن تخفیف عدم خسارت جلوگیری می‌کند.
رانندگانی که در سال گذشته تصادف نداشته‌اند، می‌توانند از تخفیف‌های پله‌ای استفاده کنند و هزینه بیمه را کاهش دهند. همچنین شما می توانید تخفیفات عدم هسارت بیمه ثالث خود را با فروش خودروی قبلی، به خودروی جدید انتقال دهید. برای یه دست آوردن اطلاعات بیشتر در این مورد می توانید مقاله انتقال تخفیفات عدم خسارت بیمه ثالث را مطالعه نمایید.
پیش از خرید، بررسی کنید که شرکت بیمه سابقه پرداخت خسارت سریع و کامل داشته باشد.
بله، همه وسایل نقلیه موتوری موظف به داشتن بیمه شخص ثالث هستند و نداشتن آن منجر به توقیف خودرو می‌شود.
بله، از طریق بیمه حوادث راننده که به‌صورت جداگانه تعریف شده است.
بسیاری از شرکت‌های بیمه امکان خرید اقساطی بیمه را فراهم کرده‌اند.
با افزایش مبلغ دیه در سال ۱۴۰۴ و اصلاح قوانین بیمه شخص ثالث، داشتن بیمه معتبر بیش از هر زمان دیگری ضروری شده است.
این بیمه نه تنها مسئولیت مالی و قانونی شما را پوشش می‌دهد، بلکه با پوشش افت قیمت خودرو و امکان استفاده از بیمه‌نامه به عنوان وثیقه، امنیت مالی و قانونی شما را تضمین می‌کند.
اگر هنوز بیمه خود را تمدید نکرده‌اید، همین امروز اقدام کنید تا با آسودگی و اطمینان خاطر رانندگی کنید.
مجموعه بیمه بشیم با بیش از 13 سال تجربه در زمینه های مختلف بیمه با بهره مندی از تیم متخصص و دارای مدارک دانشگاهی در مدیریت بیمه، مدیریت مالی و همچنین برخورداری از صلاحیت های حرفه ای مانند کارشناسی رسمی دادگسترسی در رشته بیمه مفتخر است تا پایه ای علمی، فنی و حقوقی برای ارائه خدمات دقیق و قابل اعتماد ایجاد کند.